TRIBUNNEWS.COM, JAKARTA - Demi memikat calon debitur, sejumlah bank mulai menawarkan produk kredit pemilikan rumah (KPR) bertenor panjang. Maklum, di tengah bunga nan tinggi, penyaluran KPR melesu.

Coba lihat produk KPR terbaru racikan Bank International Indonesia (BII). Bank ini melego produk bertajuk Kredit Pemilikan Properti (KPP) yang memungkinkan debitur mencicil hingga 30 tahun.

BII menawarkan bunga 12,75 persen fixed per tahun selama 10 tahun atau floating rate dengan rumus BI rate plus 3,50-3,99 persen. Lani Darmawan, Direktur Ritel BII bilang, KPP berlaku bagi nasabah berusia 21 tahun-30 tahun yang tercatat sebagai karyawan tetap.

Bank Tabungan Negara (BTN) juga memiliki produk KPR bertenor panjang hingga 25 tahun. BTN menetapkan tingkat bunga KPR sama, baik tenor 10 tahun-15 tahun maupun 25 tahun, yakni kisaran 12-12,5 persen per tahun

Cuma, menurut Eko Waluyo, Sekretaris Perusahaan BTN, permintaan KPR bertenor 25 tahun masih sedikit. Paling banyak KPR bertenor 10 tahun-15 tahun.

Bank Mandiri juga mulai mengakomodir permintaan KPR bertenor panjang. Memang saat ini, tenor KPR Mandiri maksimal 15 tahun. "Tapi, kalau pasar membutuhkan, kami akan menyiapkan tenor yang bisa 20 tahun," ujar Tardi, Senior EVP Consumer Finance Bank Mandiri.

Menurut Eko, KPR tenor panjang berpotensi menimbulkan biaya besar bagi bank. Sebab, sumber dana pembiayaan jangka panjang masih sulit dan mahal. Tapi, bank bisa mengikat nasabah dalam jangka panjang.

Kualitas kredit juga bisa lebih berkualitas. Sebab, cicilan nasabah bisa lancar karena angsurannya kecil.

Omong-omong, apakah nasabah KPR lebih untung dengan kredit tenor panjang?
Darmadi Sutanto, Direktur Konsumer dan Ritel BNI menilai, ada sejumlah keuntungan bagi nasabah kalau mengambil KPR tenor panjang. Misal, cicilan lebih ringan.

Tapi, nasabah mesti membayar lebih mahal. Sekadar ilustrasi. Taruh kata nasabah ingin membeli rumah seharga Rp 300 juta dengan uang muka 30 persen dan bunga 13 persen fixed per tahun. Nasabah harus membayar Rp 828 juta bila mengambil KPR bertenor 30 tahun dan angsuran sekitar Rp 2,3 juta per bulan.

Sebagai perbandingan, dengan harga sama dan dicicil 10 tahun, total uang yang dibayar nasabah sekitar Rp 384 juta. Sementara angsurannya Rp 3,2 juta per bulan. (Dea Chadiza, Tendi Mahadi, Isa Almawadi)

Membandingkan Produk KPR Bertenor Panjang

1. Bank Internasional Indonesia (BII)
- Maksimal tenor 30 tahun (usia minimal ketika mengajukan 21 tahun dan maksimal 55 tahun untuk karyawan dan 65 tahun untuk pengusaha/profesional saat kredit berakhir)
- Plafon kredit minimal Rp 100 juta
- Pilihan angsuran fix dan bunganya :
a. Fix 1-2 tahun bunga 12 persen
b. Fix 3-5 tahun bunga 12.25 persen
c. Fix 6-7 tahun bunga 12.5 persen
d. Fix 10 tahun bunga 12.75 persen
- Suku bunga Floating di angka 14.5 persen

2. Bank Central Asia (BCA)
- Maksimal tenor 20 tahun (usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun untuk karyawan dan 60 tahun untuk pengusaha/profesional)
- Pilihan angsuran fix dan bunganya :
a. Fix 1 tahun 9.5 persen
b. Fix 2 tahun 9.75 persen
c. Fix 3 tahun 10 persen
d. Fix 5 tahun 10.5 persen
- Floating 12 persen

3. Bank Tabungan Negara (BTN)
- Maksimal tenor 25 tahun untuk produk KPR BTN Platinum dan 20 tahun untuk KPR BTN Sejahtera FLPP
- Untuk KPR BTN Platinum, fix 2 tahun bunga 11,5 persen, floating 14 persen
- Untuk KPR BTN Sejahtera FLPP, suku bungan 7.25 persen flat hingga masa kredit selesai

4. Bank Negara Indonesia (BNI)
- Maksimal tenor 20 tahun
- Fix 1 tahun dengan bunga 9.9 persen
- Floating 13.5 persen

5. Bank CIMB Niaga
- Maksimal tenor 20 tahun
- Fix 1 tahun dengan bunga 10.5 persen
- Floating 13.9 persen

6. Bank Panin
- Maksimal tenor 20 tahun (usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun untuk karyawan dan 60 tahun untuk pengusaha/profesional)
- Pilihan angsuran dan bunganya :
a. 1 tahun 9.5 persen
b. 2 tahun 10.5 persen
c. 3 tahun 11.5 persen
- Floating 12.11persen

7. Bank Permata
- Maksimal tenor 20 tahun (usia minimal ketika mengajukan 21 tahun dan maksimal 55 tahun untuk karyawan dan 65 tahun untuk pengusaha/profesional saat kredit berakhir)

- Pilihan produk :
a. Permata KPR Bijak adalah Kredit Pemilikan Rumah (KPR) sekaligus rekening tabungan, yang memberikan keleluasaan untuk mengatur KPR dan keuangan Anda dalam satu pengaturan yang sangat fleksibel, efisien dan menguntungkan.

b. PermataKPR Keluarga adalah KPR pertama yang menghubungkan rekening simpanan nasabah sekeluarga sampai dengan 5 rekening dan memberikan poin untuk meringankan beban bunga KPR.

c. PermataHome Ready Cash adalah Fasilitas berupa pinjaman rekening Koran yang dapat ditarik setiap saat sesuai dengan kebutuhan Anda.

d. PermataKPR Cicilan Tetap adalah Produk KPR dengan cicilan tetap sepanjang jangka waktu kredit, fluktuasi suku bunga tidak akan mempengaruhi besarnya cicilan Anda.

e. PermataKPR iB Murabahah adalah KPR dengan akad pembiayaan dengan prinsip jual beli dengan menyertakan harga pokok dan keuntungan (margin) yang disepakati. Anda akan merasa tenang karena selama masa pembiayaan besar angsuran tidak berubah (fixed) meskipun kondisi ekonomi tidak menentu.

PermataKPR iB IMBT adalah KPR dengan akad pembiayaan dengan prinsip sewa beli dengan adanya pembelian properti oleh nasabah di akhir periode. Besarnya biaya sewa ini dapat ditinjau kembali sesuai dengan periode yang telah ditentukan oleh bank.

Sumber : Riset KONTAN