Baca tanpa iklan
TRIBUNNEWS.COM – Asuransi adalah salah satu produk yang sangat penting bagi kehidupan kita. Dengan memiliki asuransi, kita akan mendapatkan perlindungan dari berbagai risiko yang tak bisa diprediksi kapan akan menimpa diri kita. Alhasil, asuransi pun kerap menjadi andalan bagi siapapun yang sadar akan pentingnya jaminan dan perlindungan diri.
Meski sebagian masyarakat telah menggunakan asuransi sebagai bentuk perlindungan, nyatanya masih banyak yang belum mengetahui secara mendalam mengenai asuransi. Misalnya tidak memahami secara rinci produk asuransi yang mereka beli hingga memilih asuransi yang tak sesuai kebutuhan. Akibatnya, muncul kesalahpahaman terhadap produk asuransi yang dimiliki.
Salah satu produk asuransi yang dikenal dan banyak digunakan adalah asuransi jiwa unit link. Namun faktanya, masih sedikit yang benar-benar paham dan mengerti bagaimana cara kerja asuransi satu ini.
Memiliki perbedaan yang jelas dengan asuransi tradisional, asuransi jiwa unit link memiliki manfaat dan potensi nilai investasi tersendiri. Lantas bagaimana cara kerja dari asuransi jiwa unit link? Berikut penjelasannya.
Manfaat asuransi
Asuransi jiwa unit link adalah produk asuransi jiwa yang memiliki dua manfaat dalam satu produk. Berbeda dengan asuransi tradisional yang hanya memiliki manfaat proteksi atau perlindungan, asuransi jiwa unit link memiliki manfaat proteksi dan potensi nilai investasi dalam satu polis.
Asuransi jiwa unit link pun bersifat fleksibel di mana para nasabah bisa menambahkan manfaat lain atau rider sesuai kebutuhan yang diinginkan.
Jika dilihat dari masa pertanggungan dan potensi investasi, asuransi jiwa unit link lebih unggul jika dibandingkan dengan asuransi tradisional. Mengapa demikian? Itu karena lebih fleksibel dan adanya potensi mendapatkan keuntungan dari nilai investasi.
Alokasi premi
Alokasi premi awal dari asuransi jiwa unit link berfokus pada dua hal, yakni proteksi dan investasi. Pertama, premi awal yang dibayarkan oleh pemegang polis akan dialokasikan untuk proteksi yang dapat melindungi dari berbagai risiko, seperti risiko kecelakaan, sakit, cacat tetap, hingga meninggal dunia akan tercakup dalam premi yang dibayarkan.
Kedua, alokasi premi dari asuransi jiwa unit link berfungsi sebagai investasi. Hal ini yang membuat asuransi jiwa unit link berbeda dari asuransi tradisional. Dengan mengalokasikan dana untuk investasi, pemegang polis bisa memiliki kesempatan untuk mencapai tujuan keuangan, misalnya investasi untuk dana pendidikan dan dana pensiun.
Keistimewaan asuransi jiwa unit link
Asuransi jiwa unit link memiliki beberapa keistimewaan yang perlu dipahami oleh para nasabah. Selayaknya asuransi, polis yang ada pada asuransi jiwa unit link adalah dokumen perjanjian berisi hak dan kewajiban antara pemegang polis dan perusahaan asuransi.
Khusus untuk asuransi jiwa unit link, polis berisikan berbagai keterangan mengenai manfaat proteksi dan potensi nilai investasi bagi pemegang polis. Pada polis juga tertulis mengenai manfaat uang pertanggungan yang akan dibayarkan perusahaan asuransi kepada penerima manfaat, sesuai dengan perjanjian yang disetujui di awal.
Dengan sifatnya yang fleksibel, asuransi jiwa unit link menghadirkan rider atau manfaat pertanggungan tambahan yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan. Misalnya, tambahan untuk perawatan penyakit kritis.
Selain itu, terdapat fasilitas cuti premi yang dapat diambil oleh pemegang polis asuransi jiwa unit link. Cuti premi memungkinkan pemegang polis tidak perlu membayar premi asalkan nilai tunai yang sudah terbentuk mampu menutup biaya premi. Fasilitas cuti premi sebaiknya dilakukan pada saat nasabah memiliki kebutuhan mendesak dan dihentikan begitu keadaan keuangan membaik.
Profil risiko
Sama halnya dengan bentuk investasi lain, tentu dana investasi pada asuransi jiwa unit link memiliki risiko yang perlu dipahami lebih lanjut.
Adapun, risiko nilai investasi pada unit link dapat dibagi secara umum menjadi tiga, yaitu risiko konservatif, moderat, dan agresif. Pengguna asuransi jiwa unit link perlu mempelajari berbagai karakteristik risiko investasi sebelum menggunakan produk tersebut.
Nasabah dengan profil konservatif dapat memilih dana investasi dengan risiko investasi rendah seperti pasar uang dengan penempatan pada instrumen obligasi <1 tahun, maupun deposito.
Bagi nasabah berprofil moderat dengan toleransi risiko yang lebih tinggi disertai potensi keuntungan yang lebih tinggi, dapat memilih dana investasi dengan instrumen pendapatan tetap berupa obligasi ataupun dana campuran dengan kombinasi antara instrumen saham, pendapatan tetap dan pasar uang.
Selanjutnya, nasabah berprofil risiko agresif dengan toleransi terhadap risiko investasi yang tinggi dapat memilih dana investasi dengan bobot investasi yang dominan pada instrumen saham.
Nasabah juga perlu memahami bahwa potensi nilai investasi pada unit link bergantung situasi pasar modal, serta kinerja investasi masa lalu tidak akan mencerminkan kinerja di masa yang akan datang. Jadi, nasabah sebaiknya memahami bahwa asuransi jiwa unit link merupakan produk jangka panjang.
Nah, setelah mengenal bagaimana cara kerja asuransi jiwa unit link dan berbagai keistimewaannya, Anda mungkin sudah mengetahui berbagai keunggulan dari asuransi jiwa unit link.
Sebelum memilih produk asuransi, pastikan Anda memahami terlebih dulu cara kerja asuransi yang ingin Anda pakai untuk manfaat yang lebih maksimal!
Sebagai salah satu perusahaan asuransi tepercaya masyarakat Indonesia, Allianz Indonesia akan selalu hadir memberikan informasi dan perkembangan terkini terkait asuransi, termasuk asuransi jiwa unit link, lewat berbagai media, seperti blog Allianz di sini, media sosial Allianz di Twitter, Instagram, dan LinkedIn serta berbagai event webinar yang dilaksanakan oleh Allianz.
Maka itu, mulai dari sekarang #YukPahami produk asuransi yang paling pas dan cocok, serta jangan sampai salah pilih demi proteksi terbaik untuk Anda!
Penulis: Muh. Fitrah Habibullah | Editor: Firda Fitri Yanda